Wie sichern sich selbständige Dienstleister gegen berufliche Risiken ab?

Welche Risiken haben selbständige Dienstleister im Berufsalltag?

Dienstleister arbeiten eigenverantwortlich auf Projektbasis. Das bietet Freiheit – aber auch Risiko: Fehler oder Missverständnisse wirken sich unmittelbar auf die Arbeitsergebnisse und Kundenzufriedenheit aus. Das kann schnell teuer werden.

Typische Situationen aus dem Arbeitsalltag zeigen, wie vielfältig die Haftungsrisiken sind:

Beratungs- oder Planungsfehler: Ein Buchhalter übersieht eine Frist, ein Gutachter bewertet falsch. Daraus kann schnell ein teurer Haftpflichtfall werden.

Datenpanne oder Datenschutzverstoß: Eine E-Mail mit sensiblen Kundendaten landet versehentlich beim falschen Empfänger.

Verletzung von Urheber- oder Markenrechten: Ein Dienstleister nutzt versehentlich fremdes Bildmaterial oder Texte für seine Website.

Personen- oder Sachschäden: Bei einem Vor-Ort-Termin beschädigt ein Trainer das Eigentum des Kunden – oder jemand verletzt sich durch fehlerhafte Anweisungen.

Gerade, weil Dienstleister meist als Einzelpersonen oder kleine Unternehmen arbeiten, kann schon ein einziger Schadenfall die Existenz gefährden. Professionelle Absicherung ist daher kein „Nice-to-have“, sondern Voraussetzung für wirtschaftliche Sicherheit und einen professionellen Auftritt gegenüber Auftraggeberinnen und Auftraggebern.

Was sollte eine Berufshaftpflichtversicherung für Dienstleister abdecken?

Als Dienstleisterin oder Dienstleister stehen Sie im Schadenfall in der Pflicht, für eigene Fehler geradezustehen. Eine solide Absicherung schützt deshalb nicht nur das eigene Unternehmen, sondern sichert auch das Vertrauen der Kundschaft. Entscheidend ist, dass die Versicherung alle typischen Risiken des Berufsalltags abdeckt.

Wichtige Bestandteile einer guten Absicherung:

• Vermögensschäden: Sie treten am häufigsten auf – etwa durch Beratungsfehler, falsche Kalkulationen, Fristversäumnisse oder Datenverluste. Sie können hohe finanzielle Forderungen auslösen.
• Personen- und Sachschäden: Schäden dieser Art entstehen zum Beispiel durch Unfälle bei Kundenterminen oder beschädigte Geräte. Auch Folgeschäden (etwa ein Produktionsausfall bei Auftraggeberinnen oder Auftraggebern) sollten mitversichert sein.
• Passiver Rechtsschutz: Der Versicherer prüft, ob eine Schadenersatzforderung berechtigt ist, wehrt unbegründete Ansprüche ab und übernimmt Anwalts- sowie Gerichtskosten.
• Offene Deckung (All-Risk-Coverage): Sie schützt auch bei neuen oder kombinierten Tätigkeiten, ohne dass jede einzelne Leistung im Vertrag aufgeführt werden muss.
• Optionale Zusatzbausteine: Mit ihnen können Sie Ihren Schutz noch besser an Ihre berufliche Situation anpassen.

Damit eine Berufshaftpflicht wirklich schützt, muss sie zur individuellen Tätigkeit passen. Vor allem, wenn Ihr Angebot verschiedene Leistungen kombiniert oder sich das Geschäftsmodell weiterentwickelt. Eine gute Versicherung wächst mit. Worauf es dabei ankommt, erklärt Senior Kundenberater Sascha Pömmerl von exali im Artikel Wie können Sie sich absichern, wenn Ihr Business wächst?

Wie wählen Dienstleister die passende Absicherung für ihre Tätigkeit?

Aus der Erfahrung mit tausenden versicherten Risiken im Dienstleisterbereich wissen wir: Die ideale Berufshaftpflicht ist so individuell wie die Dienstleistung selbst. Wer als Trainer, Buchhalterin oder Consultant arbeitet, hat andere Risiken als ein technischer Redakteur oder eine Virtuelle Assistenz. Deshalb sollte die Versicherung gezielt auf die eigene Tätigkeit und Arbeitsweise abgestimmt sein.

So finden Dienstleister den passenden Schutz:

Beschreiben Sie Ihre Tätigkeit präzise: Geben Sie alle Leistungen an, auch Nebentätigkeiten oder Beratungsanteile. Unsere Expertinnen und Experten in der exali-Kundenberatung beraten Sie gern bei der Wahl des passenden Produkts.

Wählen Sie eine realistische Deckungssumme: Je nach Projektvolumen sollte die Summe ausreichend hoch sein, um auch größere Forderungen abzudecken.

Prüfen Sie Zusatzbausteine: Für die meisten Dienstleister sind zum Beispiel Erweiterungen im Bereich Cybersicherheit sinnvoll.

Checken Sie den Umfang Ihrer Absicherung regelmäßig: Wenn sich das Geschäftsfeld erweitert oder neue Leistungen hinzukommen, sollte auch die Versicherung mitwachsen.

Wählen Sie den passenden Versicherer: Ein spezialisierter Anbieter versteht die Besonderheiten selbständiger Dienstleister und bietet Lösungen ohne komplizierte Ausschlüsse.

Eine durchdachte Absicherung sorgt nicht nur für finanzielle Sicherheit, sondern schafft auch Vertrauen bei Auftraggeberinnen und Auftraggebern – ein Vorteil in Projekten und Ausschreibungen.

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Welche Berufsgruppen profitieren von einer Dienstleister-Haftpflicht?

Dienstleister sind keine einheitliche Berufsgruppe – die Risiken unterscheiden sich je nach Tätigkeit stark. Während ein Buchhalter mit vertraulichen Finanzdaten arbeitet, stehen Fitnesstrainer täglich in direktem Kontakt mit Menschen. Eine gute Absicherung berücksichtigt genau diese Unterschiede und schützt dort, wo das Risiko entsteht.

Hier eine Auswahl typischer Berufsgruppen, die sich bereits über exali absichern:

Buchhalter und Büroserviceunternehmen: Gefahr von Berechnungs- oder Fristfehlern mit finanziellen Folgen.

Fitnesstrainer, Pilates- und Yoga-Lehrer: Personen- und Sachschäden bei Trainingsfehlern oder Unfällen.

Virtuelle Assistenzen: Umgang mit sensiblen Daten, IT-Pannen oder Verstößen gegen Datenschutzvorgaben.

Gutachter und Sachverständige: Hohe Haftungsrisiken bei fehlerhaften Bewertungen oder falschen Einschätzungen.

Technische Redakteure und Medical Writer: Urheberrechtsverletzungen, falsche Informationen oder Haftung für fehlerhafte Inhalte.

Export- und Zollabwickler: Fehlerhafte Dokumente oder Verzögerungen können hohe finanzielle Schäden verursachen.

Weitere Informationen rund um die Absicherung von Dienstleistungsberufen finden Sie in unserer Liste ausgewählter Berufe.

Warum lohnt sich eine professionelle Absicherung für Dienstleister?

Ob Beratung, Gestaltung oder Organisation – wer Dienstleistungen anbietet, trägt Verantwortung für das Ergebnis. Eine Berufshaftpflichtversicherung ist daher weit mehr als ein Stück Papier: Sie ist ein Sicherheitsnetz, das schützt, wenn trotz größter Sorgfalt etwas schiefläuft. Wer seine Risiken kennt und die Absicherung darauf abstimmt, kann Projekte ruhiger angehen, stärkt das Vertrauen bei Auftraggebenden und sichert langfristig die eigene Selbständigkeit.

Unser Experte: Sascha Pömmerl

Sascha Pömmerl ist seit 2022 als Experte für berufliche Haftungsrisiken bei der exali AG tätig. Er berät Freelancer, Selbstständige und Partner der exali AG zu individuellen Haftungsrisiken und passenden Versicherungslösungen. Mit seiner Expertise unterstützt er Unternehmen und Selbstständige dabei, eine passgenaue Absicherung zu finden und ist auch bei komplexen Fragestellungen ein versierter Ansprechpartner. Vor seiner Tätigkeit bei exali war Sascha Pömmerl mehrere Jahre im Vertrieb tätig, unter anderem als Verkaufsleiter und Schulungsleiter im Einzelhandel.